Электронный полис ОСАГО

Страхование личного автомобиля – обязанность автовладельца, которая отнимает много сил, времени и денег. Но можно ускорить процесс и сэкономить, заказав автостраховку через интернет. Если вы собираетесь оформить электронный полис ОСАГО онлайн, то сначала выясните, как это сделать быстро и правильно.

ОСАГО: что это и зачем нужно?

ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности. Это страховка личного транспорта, которую должен иметь каждый российский автовладелец. Без такого документа управление авто незаконно. Наличие и использование страхового полиса предусматривается и регламентируется законодательно: важные моменты и правила прописаны в 40-ФЗ.

Важно! Купить Е-ОСАГО онлайн через РСА невозможно. Оформить его можно только на официальном сайте страховщика. Чтобы упростить процесс автострахования, рекомендуем рассчитать ОСАГО через сервис Strahovkaru.ru.

Это поисковик, который сотрудничает с такими компаниями как: Ингосстрах, АльфаСтрахование, ВСК, Росгосстрах. Сервис гарантирует подлинность полиса ОСАГО и его наличие в базе РСА.

Зачем нужно такое автострахование? Для возмещения убытков, возникших при ДТП по вине страхователя – водителя, оформившего страховой полис. Если в аварии виноват этот автовладелец, то он не платит пострадавшему: расходы на компенсацию физического вреда возмещает страховая компания. Страховщик оплачивает восстановление и ремонт поврежденного автомобиля, а также лечение и реабилитацию людей, получивших травмы во время ДТП (либо похороны, если человек погиб). Но сам виновник никаких выплат не получает.

Важно! КАСКО отличается от ОСАГО, так как является добровольным страхованием и предполагает выплаты страхователю. Автовладелец получает денежную компенсацию от страховой компании, даже если сам виноват в ДТП. Но наличие КАСКО не освобождает от обязанности оформлять обязательное автострахование.

Преимущества и отличия электронного ОСАГО от стандартного полиса

Вместо стандартной страховки можно купить электронный полис онлайн на официальном сайте СК или через интернет-сервисы. Это право автовладельцев было введено в 2015-ом году. Электронная версия имеет ту же юридическую силу, что и бумажный документ, оформленный на официальном бланке страховой компании. Это такая же автостраховка, но в электронном формате.

Электронное Е-ОСАГО на автомобиль имеет преимущества:

  • Простота оформления. Достаточно иметь устройство с выходом в интернет. А если использовать сервис подбора страховок, то выбор страховщика и процедура страхования становятся еще проще.
  • Быстрота процедуры получения. Не надо лично приезжать в офис страховой компании и стоять в очередях.
  • Удобство. Оформить документ можно в любое время из дома.
  • Экономия. Вам не навязывают лишние платные услуги.
  • Не надо постоянно иметь бумажный документ при себе: достаточно сохранить полис в электронном формате на смартфон и предъявлять его по требованию инспекторов ГИБДД. Но лучше распечатать.
  • Автостраховку электронного формата невозможно потерять. Если вы где-то забудете документ, то сможете распечатать его повторно.
  • Можно предварительно узнать стоимость. Расчет ОСАГО на онлайн-калькуляторе на 2020 год доступен в нашем сервисе. Вы будете знать заранее, сколько платить.
  • Можно сравнить услуги разных страховщиков и выбрать подходящий вариант.

Как определить стоимость полиса автострахования

Как определить стоимость полиса

Цена ОСАГО = БС * КТ * КВС * КБМ * КО * КМ * КС * КН * КПр

Стоимость определяется по формуле, где:

  • БС – базовая ставка, индивидуальная для страховщиков. Для легковых авто величина варьируется от 2 746 руб. до 4 942 р. и зависит от конструкционных и технических характеристик, назначения авто и территории использования ТС.
  • КТ – территориальный коэффициент, различающийся для субъектов РФ.
  • КВС – коэффициент по возрасту и стажу.
  • КБМ – коэффициент бонус-малус, зависящий от продолжительности периода безаварийного управления ТС.
  • КО – ограничивающий коэффициент, который зависит от количества указанных в автостраховке лиц, наделенных правами управления.
  • КМ – коэффициент мощности двигателя.
  • КС – коэффициент длительности страхования, применяемый в случае страхования на определенные периоды.
  • КН – коэффициент нарушений, применяемый при намеренной организации ДТП с целью получения выплат или при указании заведомо ложных данных (или утаивании).
  • КПр — коэффициент прицепа.

Цену можно предварительно узнать с помощью онлайн-калькулятора на сайте страховщика или нашего сервиса. Если стоимость не совпадает с реальной (завышается страховщиком за счет увеличения коэффициентов), то обращайтесь за разъяснениями. Также стоимость возможно оспорить после оплаты, направив электронное обращение в страховую компанию и приложив доказательства правоты. Так, если указан КБМ больше реального, то потребуется скриншот проверки бонус-малуса с сайта РСА.

Пример расчета стоимости Е-ОСАГО

Пример расчета полиса Е-ОСАГО для Москвы в компании Росгосстрах. Для расчета мы выбрали молодого водителя, который впервые покупает себе автомобиль, например, Mitsubishi Eclipse Cross 150 л.с. Права у водителя более 3 лет (стаж). Так как это первый полис ОСАГО, то скидки за безаварийную езду не предусмотрено, КБМ = 1.

ПараметрЗначениеОписание
Базовая ставка4118 руб.ТС категории «В», «ВЕ» физических лиц и ИП
Территориальный коэффициент2Москва
Мощность двигателя1,4Свыше 120 до 150 включительно
КБМ (скидка за безаварийную езду)1Страхование впервые (класс 3, кбм 1)
Возраст и стаж водителя1,04Возраст более 22 лет, стаж вождения более 3 лет
Срок страхования11 год
Количество водителей11 водитель (без ограничений — 1,8)
Цена: 4118 * 2 * 1,4 * 1 * 1,04 * 1 * 1 = 11 991,62 руб.

Как купить электронный полис ОСАГО онлайн

Электронный полис ОСАГО купить онлайн
Оформить электронный документ можно в семь шагов:

  1. Выбирайте страховую компанию.
  2. Заходите на сайт страховщика, ищите нужный раздел (автострахование).
  3. Используйте калькулятор страховки ОСАГО на официальном сайте, чтобы заранее выяснить стоимость.
  4. Заполните форму заявки, указав в полях запрашиваемые сведения об автомобиле, владельце и водителях.
  5. Отправьте запрос и дождитесь проверки введенных данных по базе РСА.
  6. Оплатите услугу.
  7. Проверьте электронную почту: на нее придет письмо с полисом. Документ можно распечатать.

Полис начинает действовать с указанной даты. При оформлении предлагается выбрать число, и ближайшее – завтрашний день. Но обычно ОСАГО можно использовать только через три дня.

Необходимые документы для оформления

Для оформления в режиме онлайн понадобятся такие же документы, которые необходимы для стандартного страхования:

  1. удостоверение личности страхователя – паспорт;
  2. водительское удостоверение;
  3. регистрационный документ – паспорт транспортного средства (ПТС) или свидетельство о его регистрации (СТС);
  4. договор купли-продажи (если машина не поставлена на учет);
  5. диагностическая карта, выданная по результатам ТО.

Данные вводятся владельцем автомобиля в соответствующие поля формы оформления. Будьте внимательнее при заполнении.

Как выбрать страховую компанию

Как выбрать страховую компанию ОСАГО
В какой страховой делать ОСАГО? От выбора страховщика зависит качество страхования: взаимодействие страхователя с компанией, скорость выплат. Если вы хотите узнать, где оформить ОСАГО онлайн, где страховаться в 2020 году, изучите статьи на нашем форуме: здесь люди делятся мнениями и рассказывают о том, с какими проблемами столкнулись.

При выборе страховщика обращайте внимание на опыт работы и репутацию, отзывы клиентов, предлагаемые услуги. Также компания должна входить в реестр РСА (Российского союза автостраховщиков) и являться членом, осуществляющим оформление электронных документов.

Выбрать страховщика можно с помощью сервиса подбора страховок Strahovkaru. Тут собраны актуальные предложения партнеров – известных и надежных компаний. Задавайте требуемые параметры (данные об автомобиле, собственнике машины и водителях), и система автоматически подберет соответствующие требованиям предложения.

Возможные скидки

Возможные скидки ОСАГО

Возможно ли оформить автострахование Е-ОСАГО онлайн в РФ со скидкой? Некоторым водителям полис обходится дешевле, так как стоимость определяется с учетом коэффициентов.

Во-первых, действует скидка на страховку ОСАГО за стаж вождения. Цена может быть ниже для лиц определенной возрастной категории, имеющих большой стаж управления автомобилем. По таким параметрам водители делятся на категории:

  1. Водитель младше 23-х лет, водительский стаж меньше трех лет. Автостраховка стоит дороже на 80% (по сравнению с базовыми тарифами).
  2. Водитель старше 23-х лет, управляет авто меньше трех лет. Цена увеличена на 70%.
  3. Водителю меньше 23-х лет, но стаж вождения превышает три года. К стоимости страховки прибавляется 60%.
  4. Управляющий автомобилем человек старше 23-х лет, водительский стаж больше 3-х лет. Никаких прибавок не будет.

Во-вторых, скидку определяет бонус-малус, который рассчитывается по стажу безаварийной езды. Чем больше ДТП с участием автовладельца, тем выше коэффициент, тем больше стоимость. Есть 14 классов водителей: они делятся на категории в зависимости от периода управления авто без аварий и от количества ДТП за год.

Изначально страхователю присваивается третий класс и бонус-малус, равный 1. Далее за каждые 12 месяцев безаварийной езды добавляется по 5% скидки, а максимально от базовой стоимости отнимается 50%, то есть половина. Максимальный повышающий коэффициент, присваиваемый при частых авариях, – 2,45.

Срок действия электронного ОСАГО

Срок действия электронного ОСАГО

Автостраховка оформляется стандартно на год. Но срок действия договора может отличаться от периода страхования: автовладелец вправе застраховать машину на определенный период, а не на все двенадцать месяцев. Также допускается несколько временных промежутков действия с минимальным однодневным интервалом.

Можно ли оформить ОСАГО на месяц? Нет, минимальная продолжительность периода страхования – три месяца для авто, эксплуатируемых в личных целях на территории РФ. Такой вариант экономичен и удобен, если автомобиль используется сезонно или периодически. Для ТС с транзитными номерами допускается временная страховка длительностью до 20-и дней (включительно). Если машина регистрировалась за рубежом, для нее минимальный период автострахования – пять дней, а максимальный – 15.

Подлинность страховки

Как понять, что страховка действительна? Выяснить это поможет проверка подлинности полиса ОСАГО по базе РСА. Действуйте по инструкции:

  1. Заходите на сайт РСА – https://autoins.ru/.
  2. На главной выбирайте раздел обязательного автострахования.
  3. В списке слева ищите проверку полиса.
  4. Заполняйте форму.

Если на экране появятся данные о документе, он подлинный. В ином случае автостраховка недействительная.

Обязательно ли распечатывать Е-ОСАГО

Распечатывать автостраховку необязательно, достаточно иметь электронную версию на смартфоне. Если сотрудник ДПС потребует предъявить документ, покажите экран телефона с данными. Но пока в законодательстве, регулирующем автострахование, нет четких пунктов, запрещающих инспекторам требовать страховки на бумажных носителях. Поэтому лучше положить в машину распечатанный вариант.

Нужно ли получать полис на официальном бланке? Нет, если водитель управляет авто только на территории России. Если он планирует выезд за границу на застрахованном ТС, то лучше иметь при себе оригинал. Получить его можно в офисе страховой компании после онлайн-оформления.

Штрафы за отсутствие полиса ОСАГО

Штрафы за отсутствие полиса ОСАГО

Административная ответственность за отсутствие страховки прописана в ПДД. Какой штраф за езду без полиса ОСАГО в 2020 году? Размер зависит от ситуации:

  1. Договор автострахования не заключен. С водителя взимается 800 рублей.
  2. Автостраховка просрочена и не продлена вовремя. Штраф равен 800 руб.
  3. Полиса нет при себе. Автовладелец платит 500 рублей.
  4. Нарушены условия управления автомобилем. Если управляющее транспортным средством лицо не вписано в автостраховку, с владельца взимается 500 руб. Такой же штраф полагается, если страхование действует в одни периоды, а водитель ездит на машине в другое время.

Полезная информация! Штраф можно сократить вдвое, если оплатить не позднее двадцати дней с момента назначения.

Продление ОСАГО через интернет

Можно продлить полис ОСАГО через интернет онлайн. Пролонгация осуществляется не ранее, чем за тридцать дней до даты окончания действия договора. Авторизуйтесь в личном кабинете на сайте страховой компании (аккаунт зарегистрирован при первой покупке), ищите раздел оформленных полисов, выбирайте нужный и используйте опцию продления.

Данные вводятся автовладельцем или вносятся автоматически. После заполнения формы отправляйте заявку на пролонгацию. Цена будет пересчитана с учетом коэффициентов (некоторые меняются, например, КБМ). Далее совершайте оплату и получайте новый электронный файл на e-mail.

Сроки и суммы выплат по ОСАГО

Сроки и суммы выплат по ОСАГО

Какая страховая выплата по ОСАГО? Максимум 400 тысяч на каждое поврежденное ТС и не больше 500 тысяч рублей, если причинен вред здоровью участников ДТП. Если суммы превышают максимальные, то виновник аварии покрывает расходы сверх лимитов самостоятельно.

Но получить наличные сложно: с 2017-го года страховщики вправе перечислять средства на ремонт или лечение. Исключения – невозможность восстановления ТС, отсутствие СТО в радиусе 50 км. от места аварии, отсутствие дилерского центра (если авто младше двух лет), гибель или инвалидность пострадавшего, превышение максимальной суммы и другие ситуации.

Сроки выплат по ОСАГО при ДТП в 2020 году составляют двадцать рабочих дней. За этот период страховая компания производит расчет суммы по результатам экспертизы и осмотра поврежденных ТС, а также перечисляет пострадавшим сторонам деньги.

Важно! Компенсация полагается только при подтверждении факта ДТП. Участники должны либо составить европротокол (при обоюдном согласии и отсутствии пострадавших), либо вызвать и дождаться ГИБДД.

Автострахование – неизбежная обязанность российского владельца транспортного средства. Оформите электронную автостраховку быстро и без проблем через сервис, чтобы сэкономить время, силы и деньги. Просто заполняйте форму, рассчитывайте цену, вносите оплату и получайте готовый документ на электронную почту. Позаботьтесь о покупке заблаговременно, чтобы избежать проблем с инспекторами ГИБДД и штрафных санкций.

ОСАГО ОНЛАЙН
error: Content is protected !!